Ein Hauskredit wird unter anderem auch Baukredit, Immobilienkredit oder Immobilienfinanzierung genannt. Dabei geht es immer um dieselbe Sache: Zum Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie reichen in der Regel private Mittel nicht aus. Daher stellt der angehende Immobilieneigentümer mit seiner Bank oder Sparkasse einen Plan zur Finanzierung auf. Es gibt viele verschiedene Arten von Hauskrediten. Der häufigste ist das Annuitätendarlehen. Bei diesem Klassiker unter den Hauskrediten zahlt der Kreditnehmer eine monatliche Rate, die über die gesamte Darlehenslaufzeit gleich hoch ist. Kredit zum Hauskauf: Tipps, Vergleich & online Rechner. Der Betrag setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Der Kreditnehmer kann das Annuitätendarlehen auch mit einem anderen Hauskredit kombinieren. Mit dem Baufinanzierungsrechner lässt sich die Höhe der monatlichen Rate eines Annuitätendarlehens berechnen.
- Kredit: Diese 6 Voraussetzungen sind wichtig
- Kredit zum Hauskauf: Tipps, Vergleich & online Rechner
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Kredit: Diese 6 Voraussetzungen Sind Wichtig
Auch hier hilft der Kreditvergleich weiter. Er informiert nicht nur über die Zinssätze der einzelnen Banken, sondern zeigt außerdem an, welche Besonderheiten die einzelnen Finanzierungsangebote der Banken mit sich bringen. So kann jeder den passenden Kredit fürs Eigenheim finden. Weil Finanzierungen von zahlreichen Banken angeboten werden, ist ein günstiger Kredit für den Hauskauf nicht immer leicht zu finden. Mit unserem Kreditrechner für Immobilien helfen wir dabei, schnell einen günstigen Hauskredit zu ermitteln. Vergleichen Sie jetzt die Zinssätze führender Direktbanken, damit sich Ihnen die Chance auf eine günstige Hausfinanzierung bietet. Kredit: Diese 6 Voraussetzungen sind wichtig. Tipps für einen niedrigen Zinssatz Welchen Zinssatz die Bank beim Kredit für den Hauskauf einräumt, hängt von mehreren Einflussgrößen ab. Einen besonders großen Einfluss hat vor allem die Beleihung: Je größer die Beleihung, desto höher der Zinssatz. Deswegen ist es ratsam, Eigenkapital einzusetzen. Hierdurch minimiert sich das Risiko für die Bank, weshalb der Kredit für den Hauskauf günstiger aufgenommen werden kann.
Kredit Zum Hauskauf: Tipps, Vergleich & Online Rechner
Kreditinstitute verlangen in der Regel neben einem regelmäßigen Einkommen weitere Sicherheiten für die Kreditvergabe. Foto: iStock/Tero Vesalainen
6. Schufa-Einträge als Ausschlussgrund bei der Kreditvergabe
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, prüfen Banken zunächst, ob Einträge bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) vorliegen. Die Auskunftei speichert Informationen zum Zahlungsverhalten des Kreditinteressenten. Auch ist hier vermerkt, welche Kredite der potenzielle Darlehensnehmer bereits aufgenommen hat. Aus diesen Angaben errechnet die Schufa einen Wert, den sogenannten Score. Hauskredit | Sparkasse.de. Er gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit eines Interessenten. Welche Dokumente sind für den Kreditantrag nötig? Die folgenden Dokumente müssen in der Regel beim Kreditinstitut eingereicht werden, wenn Sie einen Kredit aufnehmen wollen. Die darin enthaltenen Informationen sind wesentlich, um die Kreditwürdigkeit abzuschätzen. Diese und gegebenenfalls weitere Dokumente sind daher bei Banken die Voraussetzung für einen Kredit.
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Kredit aufnehmen: Die 6 wichtigsten Voraussetzungen im Überblick
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, muss bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Neben der Bonität sind noch andere, grundlegende Dinge wesentlich. Erfahren Sie hier, welche das sind und worauf es ankommt. Ob Sie einen Kredit erhalten oder nicht, hängt von bestimmten Faktoren ab. In diesem Beitrag stellen wir sie Ihnen vor. Foto: iStock/dstaerk
Inhaltsverzeichnis
Um einen Kredit zu bekommen, muss ein Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Damit wird dessen Kreditwürdigkeit überprüft. Man spricht in diesem Zusammenhang auch von der Bonität des möglichen Kreditnehmers. Eine Finanzierungszusage ist an eben diese Bonität beziehungsweise Kreditwürdigkeit geknüpft und wird in der Regel anhand dieser Voraussetzungen überprüft:
Alter
Wohnsitz
Einkommen
Eigenkapital
Sicherheiten
Schufa-Einträge
1. Das Alter als Voraussetzung für einen Kredit
Das Alter ist ein wesentliches Kriterium, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten.
Günstiger Ratenkredit Besser Als Immobilienkredit? | Smava
Wer die Rate zu tragen hat, hängt davon ab, wer als Kreditnehmer auftritt. Im Regelfall treten Ehemann und Ehefrau gemeinsam als Kreditnehmer auf, sodass beide weiterhin ihren Beitrag zu leisten haben. Wie dies im Detail geschieht, ist ein anderes Thema. Es kommt stark darauf an, welche Vereinbarungen untereinander getroffen werden. Im Übrigen gibt es Banken, die bei bestimmten Härtefällen (z. B. einer Scheidung oder berufsbedingtem Umzug) einen vorzeitigen Ausstieg aus der Finanzierung gestatten. Wer kann eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital abschließen? Ob eine Finanzierung ohne Eigenkapital möglich ist, hängt im Wesentlichen von der Bank ab. Nicht alle Banken bieten entsprechende Darlehen an, was wiederum eine gezielte Suche erforderlich macht. Ansonsten gelten die üblichen Bonitätsanforderungen. Der Darlehensnehmer muss über ein nachhaltiges Einkommen verfügen, welches auf eine sichere Rückzahlung des Hauskredits schließen lässt. Ebenso sollte die Immobilie besonders werthaltig sein, ansonsten ist solch eine Finanzierung nicht denkbar.
Die häufigste Frage beim Immobilienkredit: Wie viel kann ich mir leisten? Angehende Immobilienbesitzer stehen beim Immobilienkredit oft vor der Frage: Wie viel kann ich mir leisten? Denn selbst wenn klar ist, wie hoch die monatliche Belastung im Einzelfall sein darf, steht noch lange nicht fest, ob der Kreditgeber bei der Finanzierung mitspielt. Dieser wägt bei einem Immobilienkredit das Risiko zunächst anhand von drei Fragen ab:
Kann der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr bedienen, soll der finanzielle Schaden so gering wie möglich gehalten werden. Beim Immobilienerwerb gibt es jedoch einmalige Kosten (z. B. Notarkosten und Grunderwerbssteuer). Das Problem: Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers können diese Kosten mit dem Verkauf der Immobilie nicht gedeckt werden. Sie liegen meistens zwischen 10 und 12 Prozent, sodass sich die Kreditgeber häufig mit einem Eigenanteil dieser Größenordnung zufriedengeben. Je höher das Einkommen und je niedriger die monatlichen Fixkosten sind, desto höher darf die monatliche Rate sein.