Ausfallbürgschaften sichern den Käufern einen leichteren Zugang zu Bank- und Förderkrediten. Sie verursachen zwar Kosten, senken aber zugleich die aus mangelnden Sicherheiten resultierenden hohen Kreditzinsen. Methode 3: Nachfolgefinanzierung mit Mezzanine-Kapital
Bei Mezzanine-Kapital handelt es sich um eine hybride Finanzierungsform, die aus steuerrechtlicher Sicht wie Fremdkapital und aus wirtschaftlicher und bilanzrechtlicher Sicht wie Eigenkapital behandelt wird. Die Mezzanine-Finanzierung verschafft den Käufern damit den Vorteil, den Eigenmittelanteil an der Nachfolgefinanzierung zu erhöhen und so bessere Kreditvergabebedingungen zu erzielen. Ein weiterer Pluspunkt besteht darin, dass der Mezzanine-Investor trotz Finanzierung kein Mitspracherecht im Unternehmen erhält und dem Unternehmer oft lange Laufzeiten einräumt. Diese Vorteile haben aber natürlich auch ihren Preis. So ist die Mezzanine-Finanzierung meist teurer als andere Finanzierungsalternativen. Unternehmensnachfolge finanzieren: 7 richtige Wege. Methode 4: Earn-Out
Eine weitere Möglichkeit für die Finanzierung der Unternehmensnachfolge stellt die sogenannte Earn-Out-Klausel dar.
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Der
Käufer des Unternehmens gewinnt an Sicherheit: Läuft das Unternehmen wirklich
gut, kann er den Kaufpreis nach und nach abzahlen. Läuft das Geschäft
widererwartend schlecht, bleibt ihm durch erfolgsabhängige Raten Luft. Bankkredite und Darlehen
Die traditionelle Nachfolgefinanzierung erfolgt meist über einen
Kredit durch eine Bank. Dabei bringt der Käufer Eigenkapital zum Kauf ein, der
Rest der Kaufsumme wird über das Darlehen finanziert. Oft wendet sich der
Verkäufer hierzu vertrauensvoll an die Hausbank des Unternehmens. Unternehmensnachfolge finanzierung ohne eigen kapital website. Die Bank
kennt den Betrieb und die Zahlen und kann auch einschätzen, ob eine Rückzahlung
des Kredits realistisch ist. Hier ist allerdings sinnvoll, nicht nur auf ein
Pferd zu setzen. Holen Sie für einen Kredit bei der Nachfolgefinanzierung
unbedingt verschiedene Angebote ein. Bereits einige Prozentpunkte weniger
machen viele tausend Euro bei den Kosten aus. Diese lassen sich sparen und
besser in das Unternehmen investieren. Online-Vergleichsplattformen wie
beispielsweise Compeon
bieten sich hierfür an.
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In den kommenden Jahren rollt eine Nachfolgelawine über den deutschen Mittelstand hinweg. Laut KfW Research stehen allein bis Ende 2019 236. 000 kleine und mittlere Unternehmen vor der Herausforderung, einen Nachfolger zu finden – und diese müssen die Unternehmensnachfolge finanzieren. Der Fortbestand dieser Unternehmen als Arbeitgeber würde über 2 Millionen Arbeitsplätze sichern. Unternehmensnachfolge finanzierung ohne eigen kapital in german. Dem Mittelstand steht eine Nachfolgewelle bevor
In den folgenden Jahren von 2020 bis 2022 sind es nochmals weitere 275. 000 Unternehmer, die sich aus ihrem Betrieb zurückziehen wollen. Die meisten Nachfolger kommen bisher aus den eigenen Reihen: Laut aktuellen Zahlen des Instituts für Mittelstandsforschung Bonn gehen 53 Prozent der Unternehmensübertragungen an Familienangehörige. 29 Prozent der Nachfolgeregelungen sind unternehmensexterne Lösungen. Dabei übernehmen externe Führungskräfte, ein anderes Unternehmen oder andere externe Interessenten die Nachfolge beziehungsweise übernehmen das Unternehmen komplett.
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Während beim einen die
Vermögenswerte die Hauptrolle spielen, sind beim Ertragswertverfahren die
voraussichtlichen Einnahmen und Gewinne entscheidend. Neben dem Preis sollten Unternehmer für die
Nachfolgeverhandlungen aber auch andere Kerngrößen parat haben: Ein
ausgewogener und ausführlicher Businessplan (inklusive Finanzplanung,
Wettbewerbsanalyse, Rentabilitätsvorschau und Co. ) ist absolut Pflicht. Professionelle Unterstützung bei der
Nachfolgefinanzierung und Übergabe
Vor allem Unternehmen wie Handwerksbetriebe oder kleine Mittelständler haben keine Erfahrung mit Finanzierungsthemen wie der Nachfolgefinanzierung. Und selbst der mittlere und große Mittelstand sucht sich dafür Unterstützung zur Nachfolge bei Experten. Das können geschulte M&A (Mergers & Acquisitions) Berater sein. Aber auch unabhängige Finanzplattformen wie Compeon können mit persönlicher Beratung zur Finanzierung der Unternehmensnachfolge punkten. Unternehmensnachfolge - CREDION AG. Und das ohne Druck, ein Angebot für die Nachfolgefinanzierung annehmen zu müssen.
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25 - 30 Prozent Eigenkapital bzw. banktypische Sicherheiten beim Käufer voraussetzen. Ich glaube daher nicht, dass Sie hier Banken finden werden, die von der vorgenannten Regel und in dieser Größenordnung deutlich nach unten abweichen. Unternehmensnachfolge finanzierung ohne eigen kapital pdf. Quelle:
Dipl. -Betriebswirt Bernd Rüegg ( CMC / BDU e. V. )
Geschäftsführender Gesellschafter der M+A Rüegg Mittelstandsberatung GmbH
Certified Managment Consultat ( BDU e. ) Juni 2014
Tipps der Redaktion:
BMWi -Broschüre:
Unternehmensnachfolge: Die optimale Planung (PDF, 3 MB)
Dabei wird im Kaufvertrag die Zahlung eines Fixbetrags und einer später zu zahlenden Erfolgskomponente vereinbart. Der Käufer sichert sich damit gegenüber falschen Versprechungen des bisherigen Eigentümers ab. ▷ Finanzierung der Unternehmensnachfolge ›› COMPEON. Nur wenn das Unternehmen den zuvor vereinbarten Zielwert erreicht, ist die erfolgsabhängige Komponente zu zahlen. Für den bisherigen Eigentümer steigt das Risiko mit dem Earn-Out, da er sich von dem weiteren Erfolg seines Unternehmens abhängig macht. Methode 5: Verkäuferdarlehen (Vender Loan)
Auch das Verkäuferdarlehen, in Fachkreisen Vender Loan genannt, ist eine beliebte Finanzierungsform in der Unternehmensnachfolge. Dabei gewährt der Verkäufer dem Käufer ein Darlehen, das wie das klassische Bankdarlehen mit Zinsen versehen werden kann und den Gesamtkaufpreis des Unternehmens damit erhöht. Vender Loan setzt ein starkes Vertrauensverhältnis zwischen Käufer und Verkäufer voraus, bringt aber auch dem Käufer einige Vorteile, da sich das in ihn gesetzte Vertrauen nicht zuletzt positiv auf seine Bonität und Kreditwürdigkeit auswirkt.
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