Banken und Sparkassen sind als Kreditinstitute Wertpapierdienstleistungsunternehmen. Sie unterliegen dem Wertpapierhandelsgesetz. Voraussetzungen für eine ordnungsgemäße Anlageberatung sind in diesem Gesetz geregelt. Die Institute sind gem. § 31 I Zif. 1 Wertpapierhandelsgesetz verpflichtet, Wertpapierdienstleistungen und Wertpapiernebendienstleistungen mit der erforderlichen Sachkenntnis, Sorgfalt und Gewissenhaftigkeit im Interesse ihrer Kunden zu erbringen. Die Anlageberatung muss anlegergerecht und anlagegerecht sein. Der Berater muss folgende Punkte der Anlegerpersönlichkeit recherchieren:
a) finanzielle Verhältnisse
b) Anlageziele und
c) Kenntnisse und Erfahrungen. Die Bank darf den Kunden nicht dazu verleiten, Angaben zu diesen Positionen zurückzuhalten. Wie bereits ausgeführt, muss die Beratung auch anlagegerecht erfolgen. Anlegergerechte und anlagegerechte Beratung bei der Geldanlage - rechtsanwalt.com. Das bedeutet:
Die aus dem Geschäft erwachsenden Risiken müssen für den Kunden finanziell tragbar sein. Das konkrete Geschäft, das dem Kunden empfohlen wird, muss seinen Anlagezielen entsprechen.
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Anlage Und Anlegergerechte Beratung
2. Einholen von Kundenangaben
Die nötigen Angaben kann die Bank nur erhalten, wenn sie sie vom Kunden gezielt erfragt. Dies muss sie vor Abgabe ihrer Empfehlung tun. Geschieht dies nicht, verstößt sie gegen ihre Pflichten aus dem Beratungsvertrag und macht sich so möglicherweise schadensersatzpflichtig. Auf die so erhaltenen Angaben darf sich die Bank verlassen. Wenn der Kunde also angibt, er habe bereits Erfahrungen mit Anlagen, obwohl er tatsächlich keine besitzt, verbleibt das Risiko bei dem Kunden. Sollten die Angaben des Kunden widersprüchlich sein, muss die Bank nachfragen, was dem Kunden wichtiger ist, und ihn dementsprechend beraten. Anlage und anlegergerechte beratung 1. Beispiel Herr Sonderlich gibt in einem Beratungsgespräch mit seinem Anlageberater der Pfalz Bank an, dass er eine "sehr sicherheitsorientierte" Anlagestrategie wünsche und eine "hohe Rendite" anstrebe. Da eine sehr sicherheitsorientierte Strategie keine hohe Rendite erzeugen kann, stellt dies einen Widerspruch dar, den die Pfalz Bank aufzulösen hat.
Anlage Und Anlegergerechte Beratung 1
Zu berücksichtigen ist auch, ob es sich bei dem Kunden um einen erfahrenen Anleger mit einschlägigem Fachwissen handelt und welches Anlageziele der Kunde verfolgt. Falls die Bank keine Kenntnisse hierüber verfügt, muss sie Informationsstand und Anlageziel des Kunden erfragen. Anlegergerechte Beratung
Insgesamt soll sich also die Beratung darauf ausrichten, ob das beabsichtigte Anlagegeschäft der sicheren Geldanlage dienen soll oder spekulativen Charakter hat. Folglich muss die empfohlene Anlage unter Berücksichtigung dieses Ziels auf die persönlichen Verhältnisse des Kunden zugeschnitten, also "anlegergerecht" sein. Objektgerechte Beratung
Ferner hat sich die Beratung hinsichtlich des Anlageobjekts auf diejenigen Eigenschaften und Risiken zu beziehen, die für die jeweilige Anlageentscheidung wesentliche Bedeutung haben oder haben können. Anlage und anlegergerechte beratung. Dabei ist zwischen den allgemeinen Risiken(Konjunkturlage, Entwicklung des Börsenmarktes) und den speziellen Risiken zu unterscheiden, die sich aus den individuellen Gegebenheiten des Anlageobjekts (Kurs-, Zins- und Währungsrisiko) ergeben.
Ausführliche Definition im Online-Lexikon
Gem.
Die Sommer-Prognose zeigt schon mal Zoo-taugliches Wetter an - aber auch Unerfreuliches. (lin)
Rubriklistenbild: © via
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